從2023年10月中央金融工作會(huì)議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”以來，已經(jīng)過去了整整一年。這一年來，各家金融機(jī)構(gòu)圍繞“五篇大文章”謀篇布局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)提供了有力支撐。
作為廣東省本土城商行，廣東華興銀行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，融入國(guó)家和地方發(fā)展大局，在穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)華興力量。
今年以來，廣東華興銀行積極踐行金融工作的政治性和人民性，統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，多點(diǎn)發(fā)力優(yōu)化金融服務(wù)、豐富金融產(chǎn)品供給，推動(dòng)金融、科技、產(chǎn)業(yè)深度融合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源源不斷的活力和動(dòng)能，彰顯了地方金融主力軍的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
夯實(shí)創(chuàng)新底色，加大科創(chuàng)信貸資源傾斜
科技創(chuàng)新是引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力，金融與科技、產(chǎn)業(yè)形成良性循環(huán)，是推動(dòng)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。
圍繞金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展，廣東華興銀行持續(xù)加大對(duì)科技類客戶的信貸資源傾斜，主動(dòng)為客戶提供特色化和差異化的覆蓋全生命周期的金融服務(wù)，全方位為科創(chuàng)企業(yè)的科技創(chuàng)新和穩(wěn)步發(fā)展提供新動(dòng)能。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，廣東華興銀行深入科技類客群研究，制定了科創(chuàng)型企業(yè)融資專項(xiàng)機(jī)制，為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)客戶提供專屬“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品。同時(shí)，充分運(yùn)用第三方大數(shù)據(jù)征信對(duì)企業(yè)科技屬性進(jìn)行評(píng)價(jià)，輔助準(zhǔn)入，高效審批，批量化支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。在優(yōu)化金融服務(wù)方面，廣東華興銀行通過打造差異化、特色化的科創(chuàng)金融產(chǎn)品與專屬服務(wù)，并逐步向與非銀業(yè)務(wù)撮合、政府貼息貼補(bǔ)、企業(yè)健康運(yùn)營(yíng)體檢等解決科創(chuàng)企業(yè)“融資+融智”服務(wù)。在機(jī)制保障方面，建立科技型企業(yè)綠色審批通道，優(yōu)先快速處理科技型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的審批流程，并通過開展專項(xiàng)競(jìng)賽活動(dòng)，鼓勵(lì)支持科技型企業(yè)貸款投放。在防控風(fēng)險(xiǎn)方面，廣東華興銀行通過大數(shù)據(jù)的合理有效應(yīng)用，線下與線上渠道的有機(jī)結(jié)合，打造精準(zhǔn)獲客引流、智能審批、電子簽約、自上而下的自動(dòng)貸后監(jiān)控體系，做到精準(zhǔn)風(fēng)控，降低成本、防控風(fēng)險(xiǎn)。
筑牢綠色根基，推動(dòng)綠色金融多維發(fā)展
發(fā)展綠色金融，是商業(yè)銀行推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)和綠色轉(zhuǎn)型的重要途徑。作為綠色金融發(fā)展的積極實(shí)踐者，廣東華興銀行深入布局綠色金融，將綠色發(fā)展理念貫穿于全行經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，并通過頂層設(shè)計(jì)規(guī)劃、信貸資源傾斜、綠色產(chǎn)品創(chuàng)新、“科技+大數(shù)據(jù)”賦能，引入第三方技術(shù)支持等一攬子機(jī)制，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)多維度蓬勃發(fā)展。
在推動(dòng)綠色金融的發(fā)展中，廣東華興銀行錨定“雙碳”目標(biāo)，不斷開展創(chuàng)新實(shí)踐，早在2016年開始便展現(xiàn)其前瞻性和開拓精神，將綠色金融作為重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，率先在廣東省內(nèi)發(fā)行綠色金融債券，并在2016年-2018年連續(xù)三年累計(jì)成功發(fā)行50億元綠色金融債券。2024年以來，廣東華興銀行積極申報(bào)并成功納入碳減排支持工具的金融機(jī)構(gòu)范圍，同時(shí)通過積極主動(dòng)的政策專享、業(yè)務(wù)部署、營(yíng)銷推動(dòng)等一系列措施，積極推動(dòng)碳減排貸款投放，高效落地首筆符合碳減排支持工具要求的碳減排貸款。通過這些創(chuàng)新實(shí)踐，廣東華興銀行不僅為自身可持續(xù)發(fā)展找到了新路徑，也為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)貢獻(xiàn)了金融力量。
潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)，響應(yīng)小微企業(yè)“急愁難盼”
小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中普遍面臨融資難、融資貴的痛點(diǎn)難點(diǎn)。一方面，小微企業(yè)缺乏足夠的抵押物和信用記錄，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放上更為審慎，另一方面，傳統(tǒng)銀行對(duì)小微企業(yè)的信貸審核過程繁瑣、周期漫長(zhǎng)，不符合小微企業(yè)快節(jié)奏的資金需求。對(duì)此，廣東華興銀行堅(jiān)持走到小微客戶身邊，了解小微客戶需求，打造了華興快貸、“華興好企貸”等備受小微企業(yè)好評(píng)的數(shù)智化貸款產(chǎn)品，在傳統(tǒng)小微信貸調(diào)查技術(shù)的基礎(chǔ)上，通過廣泛長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)積累，構(gòu)建了先進(jìn)的風(fēng)控模型，通過自動(dòng)化流水分析、組合交叉驗(yàn)證、多維度核額等手段，優(yōu)化線上、線下小微信貸全流程，以數(shù)智技術(shù)直擊小微企業(yè)融資痛點(diǎn)。
在助力“百千萬工程”方面，廣東華興銀行堅(jiān)持因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，“貸”動(dòng)鄉(xiāng)村振興。為解決珠海地區(qū)養(yǎng)殖戶貸款的難點(diǎn)痛點(diǎn)，廣東華興銀行以數(shù)智化小微產(chǎn)品“華興好企貸”為抓手，為海水養(yǎng)殖戶開展差異化定制化服務(wù)，引金融活水助力海鱸養(yǎng)殖“如魚得水”，通過金融活水的精準(zhǔn)滴灌，廣東華興銀行為昭信村的海鱸產(chǎn)業(yè)提供了強(qiáng)有力的金融支持，為鄉(xiāng)村振興事業(yè)貢獻(xiàn)了金融力量。在江門地區(qū)，由于當(dāng)?shù)赜制髽I(yè)種植桉樹的經(jīng)濟(jì)周期較長(zhǎng)，林權(quán)主的資金周轉(zhuǎn)壓力大，該行江門分行積極主動(dòng)對(duì)接，實(shí)地考察林地種植情況，育林企業(yè)量身定制個(gè)性化融資服務(wù)方案，并通過總分行聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新推出“育林貸”業(yè)務(wù)，不僅為企業(yè)提供了資金“及時(shí)雨”，還為該行助力鄉(xiāng)村振興積累了可復(fù)制、可推廣的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。
聚焦銀發(fā)客群，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)提檔升級(jí)
為了響應(yīng)老年群體日益增長(zhǎng)的金融需求，廣東華興銀行多措并舉，從金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道等方面進(jìn)行適老化改造，增強(qiáng)老年人獲取和使用金融服務(wù)方面的獲得感、幸福感和安全感，以實(shí)際行動(dòng)踐行金融工作的人民性。
在線上渠道，該行積極打造養(yǎng)老服務(wù)，為解決老年人運(yùn)用智能設(shè)備的“數(shù)字鴻溝”，該行推出并持續(xù)優(yōu)化迭代手機(jī)銀行App關(guān)懷版，為老年人提供大字體、突出查詢及轉(zhuǎn)賬等常用功能的App版本，并配備了語音助手、在線客服等輔助功能，老年客戶可通過輸入語音引導(dǎo)至需要使用的功能，或使用在線客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢，讓老年客戶用得上、用得好、用得安心；同時(shí)，針對(duì)老年客群風(fēng)險(xiǎn)偏好低的特點(diǎn)，廣東華興銀行推出適合銀發(fā)客群的特色存款產(chǎn)品——安興存產(chǎn)品。在線下網(wǎng)點(diǎn)，該行持續(xù)推進(jìn)適老化改造，充分考慮老年人金融服務(wù)習(xí)慣，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置清晰的標(biāo)識(shí)，并為有需要的老年人客戶開設(shè)綠色通道和專屬服務(wù)窗口，設(shè)置了老年人專屬愛心座席、服務(wù)呼叫訊鈴等，為行動(dòng)不變的老年客戶增設(shè)無障礙通道和輪椅，提供舒適便捷的助老服務(wù)和助老設(shè)施，同時(shí)，還配備了老花鏡、溫暖蓋毯、贈(zèng)閱報(bào)紙、便民藥箱等暖心物品，及時(shí)為遇到困難的老年人提供幫助，滿足老年客戶的金融服務(wù)需求，不斷提升老年客戶的金融獲得感與幸福感。
擁抱數(shù)字變革，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮席卷全球的當(dāng)下，廣東華興銀行積極擁抱數(shù)字化變革，以創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。
直播電商行業(yè)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新興代表，發(fā)展勢(shì)頭迅猛。然而，眾多中小商戶卻在資金方面面臨重重困境。廣州某小微企業(yè)從事直播電商多年，一直受困于資金問題，電商行業(yè)先貨后款的銷售模式使其資金壓力巨大，貨物發(fā)出后貨款卻在途中，導(dǎo)致企業(yè)不敢輕易擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。廣東華興銀行敏銳地察覺到這一痛點(diǎn)，積極探索金融創(chuàng)新，推出針對(duì)直播電商行業(yè)中小商戶的線上融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品能夠?qū)崟r(shí)獲取電商商家的店鋪經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，同時(shí)對(duì)接第三方征信、工商、司法、稅務(wù)等價(jià)值數(shù)據(jù)，通過多維度數(shù)據(jù)整合加工，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供更準(zhǔn)確依據(jù)，確保授信安全。一旦評(píng)估通過，商戶可迅速獲得授信額度，并能根據(jù)自身需求靈活使用資金。
這一創(chuàng)新舉措，是廣東華興銀行將數(shù)字化能力融入具體場(chǎng)景，提升服務(wù)質(zhì)效，支持區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)、服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中小微企業(yè)的有益探索，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了金融活力。與此同時(shí)，廣東華興銀行積極建設(shè)開放平臺(tái)，外拓場(chǎng)景金融，基于在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的數(shù)字化實(shí)踐，創(chuàng)新打造了數(shù)字化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了“客戶全線上化操作”“風(fēng)控策略自動(dòng)化執(zhí)行”“業(yè)務(wù)資料無紙化采集”“產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化管理”“風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化監(jiān)測(cè)”等多項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，并成功在 養(yǎng)殖、塑化、冷鏈、運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)落地業(yè)務(wù)。
站在新的歷史方位和關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，廣東華興銀行將持續(xù)秉持以金融高質(zhì)量發(fā)展為核心主題，扎實(shí)推進(jìn)金融 “五篇大文章”，同時(shí)立足自身主責(zé)主業(yè)，持續(xù)增強(qiáng)簡(jiǎn)單高效的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力，切實(shí)強(qiáng)化對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域以及薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)供給，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的征程中篤定前行，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展攜手并進(jìn)、同興共贏。
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