今年以來，積極踐行金融工作的政治性和人民性，把做好“五篇大文章”、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力作為建設(shè)金融強(qiáng)國、踐行金融使命的重要內(nèi)容，聚焦新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，以汩汩金融活水潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，奮力書寫高質(zhì)量發(fā)展新答卷。
謀篇布局科技金融，激活企業(yè)發(fā)展“新”動(dòng)能
新質(zhì)生產(chǎn)力的本質(zhì)是“科技+創(chuàng)新”，但作為落實(shí)創(chuàng)新的主體，科創(chuàng)企業(yè)尤其是早期科創(chuàng)企業(yè)受制于“強(qiáng)專業(yè)、輕資產(chǎn)、高成長、高風(fēng)險(xiǎn)”的特點(diǎn)，很難獲得與其核心競爭力相匹配的資金支持，這就要求銀行通過完善服務(wù)機(jī)制、打造專屬產(chǎn)品等舉措，助力解決科創(chuàng)企業(yè)成長發(fā)展中的問題，激活發(fā)展新動(dòng)能。
立足粵港澳大灣區(qū)這片科創(chuàng)沃土，廣東華興銀行主動(dòng)作為，聚焦金融供給側(cè)精準(zhǔn)發(fā)力，持續(xù)加大對科創(chuàng)企業(yè)的信貸資源傾斜力度，為客戶提供特色化、差異化的全生命周期的金融服務(wù)，不斷探索具有華興特色的科技金融模式，下好科技金融“先手棋”。在推動(dòng)機(jī)制方面，廣東華興銀行聚焦“政策、產(chǎn)品、團(tuán)隊(duì)、審批、流程、考核”方面制定科技金融“六專”機(jī)制，并建立科創(chuàng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)綠色審批通道，高效處理科創(chuàng)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的授信報(bào)檔流程，同時(shí)，瞄準(zhǔn)深圳地區(qū)豐富的科創(chuàng)企業(yè)資源，由總行牽頭、專人跟進(jìn)， 在深圳成立“科技金融”樣板間，聚焦“專精特新”領(lǐng)域發(fā)力。在產(chǎn)品體系方面，廣東華興銀行深入科技類客群研究，針對科創(chuàng)企業(yè)“研發(fā)投入大、知識產(chǎn)權(quán)多、固定資產(chǎn)少、轉(zhuǎn)化周期長，高成長、高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存”的特征，一方面聯(lián)動(dòng)科技、工信、知識產(chǎn)權(quán)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)形成合力，推出興才貸、興科貸、興專貸、興園貸、興技貸、興科e貸等科技金融專屬產(chǎn)品，另一方面為科技型企業(yè)匹配信貸金融服務(wù)，并提供結(jié)算、票據(jù)、存款、理財(cái)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、跨境金融服務(wù)、撮合投資、上市輔導(dǎo)、私人銀行服務(wù)、投貸聯(lián)動(dòng)等綜合金融服務(wù)，為客戶提供更加高效、便捷的金融服務(wù)，切實(shí)提升高新技術(shù)、專精特新等企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
截至2024年8月末，廣東華興銀行在高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)或制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)等領(lǐng)域的貸款余額達(dá)125億元，客戶超過220戶，其中80%以上為中小科創(chuàng)企業(yè)。
創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)普惠金融，重塑服務(wù)小微“新”模式
大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等科技快速迭代的同時(shí)，也為銀行服務(wù)小微開啟了新思路、新路徑。廣東華興銀行在深入了解小微企業(yè)發(fā)展難點(diǎn)和痛點(diǎn)的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用金融科技手段和信息數(shù)據(jù)資源，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，重塑普惠業(yè)務(wù)模式。
小微企業(yè)、個(gè)體工商戶普遍在經(jīng)營中對資金的需求往往都具有“小額、快捷、頻繁”的特點(diǎn)，傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品往往難以解決這個(gè)痛點(diǎn)。2024年，廣東華興銀行在持續(xù)優(yōu)化傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品“華興快貸”的同時(shí)，創(chuàng)新推出數(shù)智化信貸產(chǎn)品“好企貸IPC”。“好企貸IPC”堅(jiān)持“真小微、真信用、真經(jīng)營”的理念，針對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、養(yǎng)殖農(nóng)戶普遍存在“無擔(dān)保、無抵押、融資難、融資貴”痛點(diǎn)，在傳統(tǒng)小微信貸調(diào)查技術(shù)的基礎(chǔ)上，通過廣泛長期的數(shù)據(jù)積累，構(gòu)建了先進(jìn)的風(fēng)控模型，通過自動(dòng)化流水分析、組合交叉驗(yàn)證、多維度核額等手段，極大優(yōu)化了線上、線下審批流程。與此同時(shí)，打造專業(yè)的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，先后為個(gè)體工商戶、海鱸養(yǎng)殖戶、燈飾產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)主等客群提供了定制化、專業(yè)化和靈活高效的金融服務(wù)方案，助力小微企業(yè)茁壯成長。
持續(xù)深耕文教事業(yè)，助力教育事業(yè)“新”發(fā)展
教育強(qiáng)國建設(shè)是中國式現(xiàn)代化的重要基礎(chǔ)。作為廣東省內(nèi)介入最早、投入力度最大、業(yè)務(wù)占比最高、基礎(chǔ)最好、鋪開面最廣、與文教客戶合作最深的城商行，廣東華興銀行自2018年起持續(xù)推動(dòng)“大文教”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，形成了專業(yè)化的營銷團(tuán)隊(duì)和審批團(tuán)隊(duì)，打造了高效敏捷的審批機(jī)制。在行業(yè)內(nèi)打響華興文教品牌。
近年來，廣東華興銀行聚焦教育發(fā)展新形勢，在總結(jié)沉淀過去文教領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，鮮明提出“大文教2.0”，通過創(chuàng)新?lián)７绞剑蜷_教育類授信突破口，并通過組合拳式營銷，提供集課程收款、貸款支持、代發(fā)工資、財(cái)富管理、數(shù)字化運(yùn)營于一體的綜合金融解決方案，幫助機(jī)構(gòu)/零售商戶經(jīng)營升級、降本增效、合規(guī)經(jīng)營，為文教新業(yè)態(tài)提供更為多元的綜合金融服務(wù)。截至目前，累計(jì)支持的民辦教育客戶超過100家，投放信貸資金約160億元。
積極踐行綠色金融，繪就綠水青山“新”畫卷
發(fā)展綠色金融，是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。作為綠色金融發(fā)展的積極踐行者，近年來，廣東華興銀行持續(xù)深耕綠色金融領(lǐng)域，將綠色低碳理念融入管理和經(jīng)營活動(dòng)的每個(gè)環(huán)節(jié)，通過頂層策略規(guī)劃、信貸資源傾斜、綠色產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能、引入第三方技術(shù)支持、ESG風(fēng)險(xiǎn)管理等舉措，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)多維度蓬勃發(fā)展，并率先在省內(nèi)發(fā)行綠色金融債券，累計(jì)發(fā)行金額50億元，為綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目注入強(qiáng)大動(dòng)力。
數(shù)據(jù)顯示，近年來廣東華興銀行綠色信貸余額逐年上升。2019年末至2023年末，廣東華興銀行綠色信貸規(guī)模呈高速發(fā)展態(tài)勢，貸款余額從約79億元增至205億元，復(fù)合增長率27%。截至2024年8末，其綠色信貸余額約212億元，同比增長16%，占對公貸款規(guī)模的11%，穩(wěn)居廣東省城商行前列。與此同時(shí)，廣東華興銀行積極響應(yīng)國家號召，2024年成功納入人民銀行專項(xiàng)貨幣工具---碳減排支持工具的支持范圍，并于成功落地首筆碳減排支持貸款。
與此同時(shí)，廣東華興銀行積極踐行ESG理念，把響應(yīng)國家戰(zhàn)略、發(fā)展綠色金融、踐行低碳運(yùn)營等議題納入構(gòu)建ESG生態(tài)的探索中，連續(xù)三年完成全行年度環(huán)境信息披露報(bào)告，并積極推進(jìn)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)環(huán)境信息披露工作，全面展示了該行主動(dòng)應(yīng)對氣候環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、支持“雙碳目標(biāo)”的舉措與成果。
新出發(fā)，新視野，新高度。面向未來，廣東華興銀行將堅(jiān)持向“新”而行，持續(xù)深化金融服務(wù)的創(chuàng)新與實(shí)踐，扎實(shí)做好“五篇大文章”，為推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入源源不斷的“金融活水”，以實(shí)際行動(dòng)奮力書寫具有華興特色的高質(zhì)量發(fā)展答卷。
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