調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大零售板塊掘金力度，成為上市銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的共識，股份制銀行這一趨勢更為明顯。而信用卡業(yè)務(wù)則成為零售業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點(diǎn)。近期陸續(xù)披露的上市銀行年報(bào)顯示，2017年銀行信用卡業(yè)務(wù)增長迅猛，發(fā)卡量、交易量、利潤貢獻(xiàn)都大幅上漲。

根據(jù)已披露年報(bào)的銀行數(shù)據(jù)，2017年發(fā)卡量前三位為工行、建行和招行，數(shù)量分別為1.43億張、1.06億張和1億張。從卡交易金額和信用卡業(yè)務(wù)收入情況看，招商銀行以2.97萬億元的交易額和544億元收入均居首位。

招商銀行素以零售業(yè)務(wù)見長，信用卡板塊是主要的貢獻(xiàn)點(diǎn)。2017年招行實(shí)現(xiàn)信用卡交易額同比增長30.56%，貸款余額較上年末增長20.10%，利息收入同比增長22.44%。受益于交易量增長所帶來的刷卡傭金收入的增長，非利息收入149.13億元，同比增長31.75%。

平安銀行、中信銀行等去年也在向零售板塊傾斜資源。2017年這兩家銀行的信用卡貸款余額同比分別增長約100%、40.5%。其中，平安銀行的信用卡業(yè)務(wù)作為其零售轉(zhuǎn)型的“尖兵”，2017年對零售業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)接近50%。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯分析，從貸款結(jié)構(gòu)來看，2017年上市銀行新增信貸資源進(jìn)一步向零售領(lǐng)域傾斜，零售貸款在全部貸款中占比提升3.1個百分點(diǎn)，其中股份制銀行新增零售貸款進(jìn)一步向消費(fèi)金融領(lǐng)域傾斜。

實(shí)際上，為了搶灘信用卡富礦，各家銀行掀起了新一輪信用卡“跑馬圈地”。科技驅(qū)動是各家銀行不約而同的抓手。

民生銀行稱，2017年搶抓市場機(jī)遇，依靠數(shù)據(jù)驅(qū)動和科技創(chuàng)新，加速推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展。網(wǎng)申渠道獲客成為信用卡規(guī)模拓展的主要途徑，網(wǎng)申發(fā)卡量占新增發(fā)卡量的三分之二以上，借助智能審批決策平臺，網(wǎng)申首卡自動審批率近90%。

招商銀行表示，在信用卡方面，通過金融科技的有效推進(jìn)，構(gòu)建智能獲客全流程體系，全面提升獲客效率。同時(shí)聚焦移動端金融科技創(chuàng)新，以“打造第一消費(fèi)金融App”為核心目標(biāo)，全面提升掌上生活A(yù)pp經(jīng)營能力。

場景化是驅(qū)動信用卡加速發(fā)展的另一利器。平安銀行信用卡中心總裁曾寬揚(yáng)說，如果信用卡可以與場景更好地結(jié)合，給客戶提供他們更加需要的服務(wù)，客戶將愿意為信用卡支付年費(fèi)，并且更加愿意使用這家銀行的信用卡。

武雯表示，2017年銀行卡業(yè)務(wù)在中間業(yè)務(wù)收入中的占比提升10.4個百分點(diǎn)，一方面，信用卡收入作為消費(fèi)金融的重要載體仍然保持較快增長;另一方面，銀行也在主動提升銀行卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域投入，彌補(bǔ)中間業(yè)務(wù)增長的缺口。

隨著消費(fèi)金融的升溫和銀行經(jīng)營環(huán)境的變化，信用卡業(yè)務(wù)儼然成為未來銀行競爭的一大戰(zhàn)場。在蘇寧金融研究院高級研究員趙卿看來，銀行酣戰(zhàn)信用卡市場，主要是因?yàn)樽鳛殂y行零售業(yè)務(wù)的重要載體，通過發(fā)行信用卡，銀行不僅可以積累客戶，而且信用卡分期等業(yè)務(wù)可以為銀行帶來可觀的利息、手續(xù)費(fèi)及其他諸如年費(fèi)等收入。更重要的是，信用卡屬于零售業(yè)務(wù)中客戶接觸銀行頻次比較高的業(yè)務(wù)，可以有效增強(qiáng)客戶黏性。